SIP एक निवेश योजना है जिसमें छोटी-छोटी राशि से निवेश किया जाता है इस योजना के जरिए म्यूचल फंड में आसानी से निवेश किया जा सकता है अगर किसी की मासिक आय कम है तो निवेश कर पाएंगे इस योजना के तहत अंतराल मैं सप्ताहिक मासिक तिमाही अर्धवार्षिक और वार्षिक में निवेश किया जा सकता है आय के हिसाब से ऐसा तय किया जा सकता है एसआईपी निवेशक अच्छी बचत कर सकते हैं
SIP में निवेश कम पैसों से शुरू कर सकते हैं जैसे 100 500 या 1000 उपर से शुरुआत की जा सकती है ज्यादा पैसे से भी शुरुआत कर सकते हैं
पैसे बचाने के लिए एसआईपी सबसे बेहतरीन रास्ता है इसमें निवेशक के ऊपर किसी भी तरह का बोझ नहीं
SIP में निवेश करने के लिए कई प्लेटफार्म है निवेश के लिए कहीं आने जाने की जरूरत नहीं है अभी के वक्त में पैसों की बचत करना बहुत जरूरी है यह इमरजेंसी की स्थिति में मदद करते हैं
एसआईपी का फुल फॉर्म सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी कि व्यवस्थित निवेश योजना होता है। उदाहरण के लिए, किसी कंपनी के म्युचुअल फंड का एनएवी 100 रुपये है, अगर इस फंड पर 10000 रुपये का निवेश किया जाए तो उस कंपनी का 100 यूनिट निवेशक को मिल जाएगा। एक साल के लिए इसे होल्ड कर फंड को तब बेचे जब बाजार में एनएवी का मूल्य 200 रुपये हो जाए, तब 10000 रुपये का फायदा कमा सकते हैं।
एसआईपी (SIP) के लिए डॉक्युमेंट्स (Documents for SIP)
SIP में निवेश के लिए कुछ डॉक्यूमेंट जरूरी होते हैं शेयर मार्केट म्यूच्यूअल फंड क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करने के लिए या बैंकिंग सेवाओं को लेने के लिए कुछ अहम डॉक्यूमेंट जरूरी है
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- बैंक अकाउंट
- बैंक स्टेटमेंट
- पासपोर्ट साइज फोटो
- चेक बुक
सारे डॉक्यूमेंट होने पर आसानी से SIP में निवेश किया जा सकता है इसके लिए ऑनलाइन एप्लीकेशन के जरिए या वेबसाइट के जरिए अकाउंट बनाकर निवेश कर सकते हैं
इन डॉक्यूमेंट के जरिए दी में अकाउंट आसानी से ओपन किया जा सकता है में निवेश करने के लिए की प्रक्रिया करवाना जरूरी है निवेश नहीं किया जा सकता डेट ऑफ बर्थ, नाम, ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर, ऐड्रेस प्रूफ, बैंक डिटेल्स जैसी जानकारी दर्ज होती
केवाईसी प्रक्रिया को ऑनलाइन या ऑफलाइन भी कर सकते हैं
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NAV Kya Hai? | एनएवी क्या है ?
NAV का पूरा नाम Net Asset Value है। म्यूचुअल फंड में निवेश NAV के मुताबिक किसी म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश करते हैं, उस वक्त Asset Value के मुताबिक, म्यूचुअल फंड के एक यूनिट की कीमत तय की जाती है।
अब बात करते हैं एसआईपी में कुछ रिस्क के बारे में हां एसआईपी में भी कुछ रिस्क होते हैं जिन्हें हमें ध्यान में रखना चाहिए
एसआईपी (SIP) में रिस्क क्या है ? | Risks in SIP
हर चीज में पैसे लगाने में कुछ रिस्क होता है उसी तरह यहां भी कुछ रिस्क की आशंका है SIP की शुरुआत छोटे फंड से की जा सकती है इसलिए इसमें ज्यादा रिस्क की आशंका कुल मिलाकर खत्म हो जाती है अगर किसी ऐसी कंपनी के SIP में निवेश किया जाए जो घाटे में चल रही है और मुनाफा नहीं कमा पा रही है के चांस बढ़ जाते हैं
अगर ऐसाईपी में निवेश कम वक्त के लिए किया जाए तो नुकसान हो सकता है लंबे वक्त के लिए निवेश करने पर नुकसान होने के चांसेस कम हो जाते हैं अगर जारी एसआईपी को दो-तीन महीने में तोड़ दिया जाए तब एसआईपी प्रक्रिया पुराना करने पर नुकसान हो सकता है अगर कंपनी को अचानक किसी क्राइसिस का सामना करना पड़ जाए तो नुकसान हो सकता है
अब बात करते हैं SIP के कुछ फायदों के बारे में
एसआईपी (SIP) के फायदे | Benefits of SIP
- SIP में निवेश करने के कई फायदे हैं, जैसे अगर इनकम टैक्स स्लैब के दायरे में आते हैं और इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते है, उसके लिए SIP फायदेमंद होगा क्योंकि इससे टैक्स रिटर्न में छूट मिल सकती है।
- SIP बचत करने का एक बेहतरीन तरीका है। एसआईपी में यह बोझ नहीं होता कि आपको हर महीने पैसे देने हैं, चाहे तो सालाना निवेश भी किया जा सकता है, जिससे अच्छा खासा पैसा इकठ्ठा हो जाता है।
- जो रिस्क लेने से डरते हैं, उनके लिए यह एक अच्छा विकल्प है।
- SIP में कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है, अगर लंबे वक्त तक निवेश करना है तो ज्यादा मुनाफा होता है।
- अगर बाजार में रिटर्न बढ़ रहा है तो एसआईपी में निवेश बढ़ा सकते हैं।
- इसमें चाहे तो बाजार में गिरावट आने पर एसआईपी रोक भी सकते हैं, बाजार में फिर से सुधार हो तो एसआईपी को दोबारा चालू कर सकते हैं।
- SIP ऑटो सुविधा भी बैंक से ले सकते हैं, इसमें कहीं आने जाने की जरूरत नहीं पड़ती।
अब बात करते हैं SIP के कुछ नुकसान के बारे में हर चीज के नुकसान और फायदे होते हैं इसी तरह SIP के भी कुछ नुकसान है
एसआईपी (SIP) के नुकसान | Disadvantages of SIP
- अगर SIP मिस कर दी है तो नुकसान हो सकता है।
- हर महीने पैसों की जरूरत पड़ती है, जिसका इंतजाम करना पड़ता है।
- नुकसान होने की आशंका रहती है।
- बाजार में उतर-चढ़ाव हो तो उस वक्त अच्छा रिटर्न नहीं मिलता है।
- अगर नियमित आय स्रोत नहीं है तो एसआईपी न भर पाने पर नुकसान उठाना पड़ सकता है।
एसआईपी (SIP)कैसे शुरू करें?
SIP शुरू करना बहुत आसान है। SIP में दो तरीकों से निवेश किया जाता है, पहला डायरेक्ट प्लान और दूसरा रेगुलर प्लान में आसानी से निवेश करना शुरू किया जा सकता है। डायरेक्ट प्लान में कोई मिडिल मैन या कोई ब्रोकर नहीं होता है। इसमें किसी भी कंपनी की योजना में डायरेक्ट एएमसी के जरिए निवेश कर सकते हैं। इससे अच्छा खासा रिटर्न भी हासिल हो सकता है।
शुरूआती दौर में या नए निवेशक के लिए यह सही नहीं है, क्योंकि इसमें कोई गाइड करने के लिए नहीं होता है, इससे नुकसान के चांस बढ़ जाते हैं। ज्यादा जानकारी न होने पर एनालिसिस करने में मुश्किल होती है, इसी कारण नुकसान उठाना पड़ता है।
रेगुलर प्लान में मिडिल मेन या ब्रोकर शामिल होते हैं, इसमें ब्रोकर एएमसी से स्किम खरीद लेते हैं। जिसके बाद वे निवेशक के जरिए निवेश करवाते हैं। इससे नए निवेशक को नुकसान होने के चांसेस कम होते हैं। इसमें ब्रोकर अपनी फ़ीस लेते हैं। ज्यादातर निवेशक इसी प्लान में निवेशक करते हैं। इसमें ब्रोकर निवेशक को सही म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए सिफारिश करते हैं, इससे निवेशक को भी आसानी होती है।
SIP में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड
| फंड का नाम | 5 सालों का रिटर्न | 3 सालों का रिटर्न | मासिक निवेश |
| एक्सिस ब्लूचिप फंड | 11.30% | 18.30% | 5000 |
| एक्सिस फोकस्ड 25 फंड | 17.19% | 16.64% | 5000 |
| डीएसपी इक्विटी फंड | 14.36% | 14.69% | 5000 |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड | 33.91% | 41.39% | 5000 |
| एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड | 15.50% | 16.60% | 5000 |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड | 10.81% | 8.48% | 5000 |
| कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड | 13.24% | 11.14% | 5000 |
| क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड | 24.14% | 38.02% | 5000 |
| निप्पोन इंडिया लार्ज कैप फंड | 10.90% | 8.42% | 5000 |
| टाटा इंडिया कंज्यूमर फंड | 15% | 14.70% | 5000 |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड | 13.62% | 16.68% | 5000 |
| आईडीएफसी गवर्नमेंट सिक्योरिटी फंड | 8.93% | 11.39% | 5000 |
| आईडीएफसी गवर्नमेंट सिक्योरिटी फंड | 9.73% | 11.32% | 5000 |
| निप्पोन इंडिया निवेश लक्ष्य फंड | – | 11.21% | 5000 |
| आईडीएफसी गवर्नमेंट सिक्योरिटी फंड | 8.29% | 11.18% | 5000 |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कांस्टेंट मैच्योरिटी गिल्ट फंड | 8.84% | 11.17% | 5000 |
डायरेक्ट प्लान में निवेश कैसे करते हैं?
डायरेक्ट प्लान में निवेश करने के लिए केवाईसी की प्रक्रिया पूरी करना जरूरी है। इसके बाद किसी एएमसी में निवेश किया जा सकता है, बिना किसी ब्रोकिंग चार्ज के निवेश किया जा सकता है।
निवेश करने के लिए फंड हाउस की वेबसाइट पर जाये और जिस भी योजना में निवेश करना चाहते हैं, उसमें निवेश कर सकते हैं। अगर नए हैं तो रजिस्टर नाउ या न्यू इन्वेस्टर की लिंक पर क्लिक कर यूजरनेम और पासवर्ड सेट करें। जिस कंपनी में निवेश कर रहे हैं, उस कंपनी के बारे में पूरी जाँच पड़ताल करें।
रेगुलर प्लान में कैसे करें निवेश?
रेगुलर प्लान में आसानी से कम रिस्क के साथ निवेश किया जा सकता है। रेगुलर प्लान में निवेश करने के लिए Policybazaar वेबसाइट है, जहां से निवेश शुरू किया जा सकता है, यहां अच्छा रिटर्न हासिल करने के लिए बेहतरीन गाइडेंस मिलता है।
पॉलिसीबाजार किसी संस्था द्वारा पेश किए गए किसी विशेष प्रोडक्ट का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। टैक्स बेनिफिट टैक्स कानूनों में परिवर्तन के अधीन है। शर्ते लागू है।
निष्कर्ष
तो यह है कुछ जानकारी एसआईपी के बारे में एक बहुत ही अच्छा तरीका है कम पैसों में बचत करने का
Some Website to Invest in SIP | एसआईपी में निवेश करने के लिए कुछ वेबसाइट
Kotak life :- www.kotaklife.com
Policy bazar :- /investmentlife.policybazaar.com/